„Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist der beste Schutz, um im Ernstfall finanziell abgesichert zu sein, wenn die eigene Arbeitskraft ausfällt.„
Ein einziger Augenblick kann alles verändern. Plötzlich ist nichts mehr so, wie du es geplant hattest. Ein Unfall oder eine Krankheit und du kannst deinen Beruf nicht mehr ausüben. Diese unvorhergesehene Situation stellt dein Leben komplett auf den Kopf und das womöglich für immer. Plötzlich tauchen drängende Fragen auf:
Wer bezahlt deine Miete? Wer bedient den Kredit für das Haus oder die monatlichen Fixkosten? Wie kannst du deine Familie weiterhin versorgen?
Diese zusätzlichen Sorgen kommen zur ohnehin schon schwierigen Lage hinzu. In diesem Beitrag erfährst du alles zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung.
Was ist Berufsunfähigkeit?
In Österreich giltst du als berufsunfähig, wenn du aufgrund einer körperlichen Verletzung oder Erkrankung für mindestens sechs Monate deinen Beruf nicht mehr zu mindestens 50 Prozent ausüben kannst. Die Berufsunfähigkeit muss also mindestens ein halbes Jahr andauern, bevor deine Berufsunfähigkeitsversicherung greift und du Leistungen erhältst.
Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist
Es kann schneller passieren, als man denkt. Statistisch gesehen, ist fast jeder vierte Mensch irgendwann im Leben davon betroffen. Dabei ist es unerheblich, welchen Beruf du ausübst. Ob Handwerkerin, Schuhverkäufer oder Topmanagerin – die Gründe für eine Berufsunfähigkeit sind vielfältig und gravierend.
In Österreich erhalten etwa 200.000 Menschen eine staatliche Invaliditäts- oder Berufsunfähigkeitspension. Hauptursachen sind psychische Erkrankungen, Probleme mit dem Bewegungsapparat, schwere Krankheiten wie Krebs, Herz-Kreislauf-Erkrankungen oder Erkrankungen der Sinnesorgane, des Nervensystems, der Atemwege oder der Verdauung. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sicherst du deinen Lebensstandard und verhinderst, dass dein Einkommen wegfällt. Finanzielle Sorgen gehören somit der Vergangenheit an.
„Statistisch gesehen, ist fast jeder vierte Mensch irgendwann im Leben davon betroffen.“
Wichtig zu wissen
Viele Menschen glauben, dass sie nur nach schweren Unfällen berufsunfähig werden. Das stimmt jedoch nicht. Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit sind psychische Erkrankungen wie Depressionen, Burn-out oder Panikattacken, gefolgt von Problemen mit dem Bewegungsapparat, Krebs und Herz-Kreislauf-Erkrankungen. Diese betreffen sowohl Menschen in körperlich aktiven Berufen als auch solche in sitzenden Tätigkeiten. Daher ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für jeden sinnvoll.
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Ist man bei Berufsunfähigkeit staatlich abgesichert?
Ja, Österreich verfügt über ein gutes Sozialsystem. Allerdings sieht es bei der Berufsunfähigkeit düster aus, da Unterstützungen wie die Berufsunfähigkeitspension schwer zu bekommen sind und oft nicht ausreichen. Du hast nur Anspruch, wenn die Berufsunfähigkeit voraussichtlich dauerhaft ist und berufliche Rehabilitationsmaßnahmen (wie Umschulungen) nicht sinnvoll oder zumutbar sind. Die Wartezeit muss erfüllt sein und die Voraussetzungen für eine Alterspension dürfen noch nicht gegeben sein. Eine echte Herausforderung also.
Was leistet die Berufsunfähigkeitsversicherung?
Bist du mindestens sechs Monate berufsunfähig und kannst deinen Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht ausüben, erhältst du den vertraglich vereinbarten Betrag als monatliche Rente. Die Höhe richtet sich nach der Prämie, die du für deine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlst. Wenn du länger als sechs Monate berufsunfähig bist, zahlt die Versicherung, solange du berufsunfähig bist, aber maximal so lange, wie im Vertrag festgelegt. Meistens musst du ab dem Zeitpunkt, ab dem du die monatliche Rente erhältst, keine Versicherungsprämie mehr zahlen.
Dauert deine Berufsunfähigkeit weniger als sechs Monate, leistet die Versicherung nicht. Bist du angestellt, muss dein Arbeitgeber dein Gehalt weiterzahlen, und nach einer gewissen Zeit übernimmt die Krankenkasse einen bestimmten Betrag (Krankengeld). Studierst du und wirst berufsunfähig, gibt es diese Unterstützung nicht. Daher ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung auch für Studierende sinnvoll.
Wonach richtet sich die Prämie bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung?
- Alter
- Beruf
- Gesundheitszustand
- Versicherungsdauer
- Versicherungssumme
Unter diesem Link zeigen wir die 6 wichtigsten Versicherungen, die dich schützen.
Tipp
Wie bei der privaten Krankenversicherung hängt die Prämie für die Berufsunfähigkeitsversicherung auch vom Alter ab. Je früher du sie abschließt, desto günstiger wird deine monatliche Prämie. Du brauchst keinen festen Beruf – auch als Schüler kannst du schon versichert werden.
Fazit
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist äußerst sinnvoll. Genau wie du dein neues Auto mit einer Kaskoversicherung schützt, ist es klug, dich selbst mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung abzusichern. Unfälle, Krankheiten oder andere Schicksalsschläge können plötzlich auftreten und dein Leben drastisch verändern. Da die staatliche Unterstützung meist nicht ausreicht, ist die Berufsunfähigkeitsversicherung eine essenzielle Absicherung, die dir eine monatliche Rente zahlt und so deine finanzielle Existenz sichert.
Gerne beraten wir dich bei der Auswahl der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung, die zu dir passt. Vereinbare dazu einfach einen unverbindlichen Termin unter diesem Link.
