„Selbst im Ruhestand können kluge Investitionen den Unterschied für deine finanzielle Sicherheit ausmachen.“
Die Pension ist eine große Veränderung. Es ändern sich die täglichen Routinen und die finanziellen Verpflichtungen. In der Regel hat man in der Pension ein geringeres Einkommen und stellt sich die Frage, wie ich in der Pension mein Erspartes sinnvoll für mich arbeiten lasse. Im besten Fall hast du schon dein Leben lang für diesen Lebensabschnitt vorgesorgt, aber auch wenn nicht; es ist nie zu spät mit dem Sparen anzufangen.
Auch wenn du dein ganzes Leben bis jetzt klug gespart bzw. investiert hast, bleibt das Thema Investieren nach wie vor von großer Bedeutung. In diesem Blogbeitrag geben wir dir Tipps für den richtigen Umgang mit deinem Ersparten in der Pension.
Allgemeines
Der Pensionseintritt bringt finanzielle Veränderungen mit sich. Selbst wenn du noch nichts gespart hast, ist es nie zu spät damit anzufangen. Je früher man damit anfängt, desto besser, jedoch besser spät als nie. Es ist nicht zu spät sich mit den Grundbegriffen der Geldanlage vertraut zu machen und professionellen Rat einzuholen. Egal, ob du bereits Erfahrung an der Börse gemacht hast oder nicht, ein Grundverständnis ist unerlässlich.
Verschaffe dir einen Überblick
Definiere zuerst klare finanzielle Ziele. Erstelle dann einen Finanzplan oder ein Haushaltsbuch, um herauszufinden, wie viel Geld dir zur Verfügung steht und mit welchen Einnahmen und Ausgaben zu rechnen ist.
Überprüfe deine Ausgaben und kontrolliere, ob alle Ausgaben wirklich notwendig sind. Es kann z.B. sein, dass du kein Auto mehr benötigst, weil du damit ausschließlich in die Arbeit gefahren bist. Sobald du deine Kosten analysiert hast, vergleiche Angebote, um Einsparungen zu identifizieren.
Besonders im höheren Alter ist es wichtig, einen Notgroschen auszubauen, oder diesen zu erhöhen. Der Notgroschen dient dazu unerwartete Ausgaben wie z.B. eine kaputte Waschmaschine zu ersetzten. Da man im Alter mit einem geringeren Einkommen auskommen muss, ist es ratsam den Notgroschen höher anzusetzen.
Schulden sollten im besten Fall bis zum Pensionseintritt bereits bezahlt worden sein. Solltest du dennoch Restschulden übrighaben, ist es ratsam diese zuerst zu bezahlen, weil die Verzugszinsen oft höher sind als eine mögliche Rendite an der Börse.
Wichtige Fragen für die Pension
- Liquidität und kurzfristige Verfügbarkeit: Wie schnell kann ich auf mein Erspartes zugreifen, falls ungeplante Ausgaben auftreten?
- Risikoabschätzung: Wie hoch ist das Risiko, mit meiner Geldanlage Verluste zu erleiden und wie kann ich es minimieren?
- Renditeaussichten: Welche Rendite kann ich von meinen Investitionen erwarten und welcher Anlagestrategie entspreche ich am besten?
- Optimale Anlagemöglichkeiten: Welche Anlageformen passen am besten zu meiner persönlichen Situation und meinen Bedürfnissen?
- Erbschaft: Will ich Vermögen hinterlassen?
Falls du mehr über das Thema Erbschaft und die damit verbundenen Stolperfallen wissen möchtest, kannst du es hier nachlesen.
Die besten Geldanlagen in der Pension
Selbst im Alter gibt es verschiedene Möglichkeiten, dein Erspartes für dich arbeiten zu lassen. Dabei musst du dein Alter, die Anlagedauer und deine Risikobereitschaft berücksichtigen. Eine Geldanlage im höheren Alter erfordert eine andere Planung als für Senioren, die gerade die Pension angetreten haben.
Die Fragen nach einem Einmalerlag oder einem Sparplan, Flexibilität, Risikobereitschaft und steuerlichen Überlegungen, sollten jedenfalls sorgfältig bedacht werden. Egal wofür du dich entscheidest, wir unterstützen dich bei der richten Auswahl angepasst an deine Lebenssituation. Du kannst dafür gerne ein unverbindliches Erstgespräch vereinbaren unter diesem Link.
3 gute Gründe, die Aktienquote in der Pension „höher“ anzusetzen
- Realverlust des Ersparten (Inflation)
- ausreichend langer Anlagehorizont von 10-15 Jahren
- Möglichkeit mehr Vermögen zu vererben
Die Höhe der Aktienquote unterliegt individuellen Faktoren, darunter die Risikobereitschaft, der Anlagebetrag und die geplante Anlagezeit.
Falls du mehr wissen willst in Zeiten hoher Inflation tun kannst, kannst du es unter diesem Link nachlesen.
Fazit
Du bist nie zu alt, um deine Finanzen zu optimieren und mit dem Sparen anzufangen. Wichtig ist, dass man sich klare Ziele setzt und anhand dieser wird ein sinnvoller Finanzplan erstellt. Dabei ist es wichtig, dass man einen guten Überblick über die finanzielle Situation hat und diese bereits analysiert wurde. Das richtige Produkt und Depot, eine an das Alter angepasste Sparquote und die Berücksichtigung persönlicher Risikofaktoren sind entscheidend. Man darf nicht vergessen auch im Alter flexibel zu bleiben und den Plan an die Lebensumstände anzupassen.
Gerne unterstützen wir dich gerne bei der richtigen Geldanlage in der Pension, sodass du dein Lebensabschnitt finanziell abgesichert ist. Am besten nicht zögern und einfach ein unverbindliches Erstgespräch unter diesem Link vereinbaren.
