„Finanzielle Freiheit bedeutet, dass du arbeiten kannst, weil du es willst, nicht weil du musst.“
Geld ist nicht nur das Mittel, um unseren Lebensunterhalt zu bestreiten. Es ermöglicht uns auch, viele unserer Träume zu verwirklichen. In diesem Blogbeitrag möchten wir dir erklären, was finanzielle Freiheit bzw. Unabhängigkeit ist und wie du sie erreichen kannst.
Was versteht man unter finanzieller Freiheit?
Stell dir vor, deine monatlichen Ausgaben für Miete, Lebensmittel oder sogar Luxusgüter werden vollständig durch passive Einkünfte gedeckt; – wie etwa Zinsen, Dividenden oder andere passive Einkommensquellen.
Die Definition von finanzieller Freiheit ist so individuell wie die Menschen selbst. Für einige bedeutet es, so viel Vermögen angespart zu haben, dass sie keiner Arbeit mehr nachgehen müssen. Für andere bedeutet Freiheit, Entscheidungen treffen zu können, die nicht primär von finanziellen Überlegungen abhängen.
Was ist finanzielle Unabhängigkeit?
- Finanzielle Unabhängigkeit bedeutet, dass deine Einkünfte aus passiven Quellen so hoch sind, dass sie deinen Lebensstandard ohne Einschränkungen aufrechterhalten können, ohne dass du dafür arbeiten musst.
- Finanzielle Freiheit geht darüber hinaus und ist individuell: Für manche bedeutet sie, ohne finanzielle Sorgen in Teilzeit arbeiten zu können, für andere, sich selbstständig zu machen und flexibel zu reisen oder zu arbeiten.
Wie schafft man es finanziell frei zu werden?
Zuerst musst du dir deine finanzielle Situation gründlich analysieren und herausfinden, wie viel Kapital du benötigst, um deine laufenden Kosten aus den Kapitalerträgen dauerhaft zu decken. Viele Menschen konzentrieren sich darauf, ein hohes Arbeitseinkommen zu erzielen, um eine hohe Sparquote zu haben und das Ersparte gewinnbringend zu investieren.
„Finanzielle Freiheit erreicht man nicht über Nacht, sondern durch beständiges und diszipliniertes Sparen und Investieren.“
Exkurs: Finanzielle Freiheit durch Frugalismus: Ein erreichbares Ziel?
Stell dir vor, du müsstest mit 30 oder 40 Jahren nicht mehr arbeiten gehen und könntest deine Zeit stattdessen voll und ganz deiner Familie, Freunden, Hobbys oder Reisen widmen. Klingt verlockend, oder? Viele halten dieses Ziel für unerreichbar, doch Frugalisten beweisen, dass es durchaus möglich ist.
Frugalisten leben nach dem Motto: Sparsam und genügsam. Ihr Ziel ist es, durch extreme Sparsamkeit frühzeitig finanzielle Freiheit zu erlangen. Durch regelmäßiges Sparen von mehr als 70 % ihres Einkommens streben Frugalisten an, im Alter von 30 oder 40 Jahren ihre finanzielle Freiheit zu erlangen und ihren Lebensunterhalt ausschließlich von den Kapitalerträgen bestreiten zu können.
Auch wenn der Frugalismus radikal klingt, kannst du einige seiner Prinzipien nutzen, um deine finanziellen Ziele schneller zu erreichen. Du musst nicht extrem sparsam leben, aber durch bewusste Entscheidungen kannst du dein Sparziel schneller erreichen und vielleicht sogar früher in Pension gehen.
8 Schritte zur finanziellen Freiheit
Übersicht über deine Finanzen
Bevor du beginnst, solltest du deine aktuelle finanzielle Lage genau analysieren. Erstelle eine Übersicht über deine Ersparnisse, Investitionen, Vermögenswerte sowie deine Einnahmen und Ausgaben. Ein Haushaltsbuch kann dir dabei helfen, einen Überblick über deine Einnahmen und Ausgaben zu bekommen. Das ist wichtig, um festzustellen, wie viel Geld du im Monat zum Sparen übrig hast.
Die Höhe deiner monatlichen Kosten kann stark variieren, abhängig von deinem Lebensstil. Wer in einer Großstadt mit hohen Lebenshaltungskosten lebt, hat natürlich andere finanzielle Bedürfnisse als jemand, der ein bescheideneres Leben in einer kleineren Gemeinde führt. Der Schlüssel liegt darin, jenen Betrag zu bestimmen, der deine persönlichen Vorstellungen von Freiheit erfüllt.
Falls du dich informieren willst wie du deine Finanzen optimal mit dem 4-Konten-Modell organisierst, dann kannst du das hier tun.
Rücklagen bilden
Bevor du investierst, baue einen Notgroschen auf, um dich gegen unvorhergesehene Ausgaben abzusichern. Die Höhe deiner Rücklagen hängt von deinen monatlichen Fixkosten und deinem Lebensstandard ab.
Unter diesem Link erfährst du warum jeder einen Notgroschen haben sollte.
Schuldenabbau
Die größte Hürde auf dem Weg zur finanziellen Freiheit liegt häufig in der Verschuldung. Konzentriere dich darauf, Konsumschulden oder hohe Kreditzinsen zu reduzieren bzw. zu tilgen, da diese deine finanziellen Mittel erheblich einschränken können.
Definiere Dein Sparziel
Überlege dir, wie viel Geld du in Zukunft monatlich benötigst und wie lange du von deinen Ersparnissen leben möchtest. Daraus ergibt sich dein Sparziel. Je genauer du diese Fragen für dich beantworten kannst, desto besser kannst du planen.
Finanzielle Freiheit kann vieles bedeuten: Vorzeitig in Pension gehen, eine Weltreise finanzieren oder einen komfortablen Ruhestand sichern. Definiere, was finanzielle Freiheit für dich bedeutet, inklusive des Zeitpunkts oder Alters, in dem du dieses Ziel erreichen möchtest.
Monatliche Auszahlung planen
Denke darüber nach, wie viel Geld du dir in Zukunft monatlich auszahlen lassen möchtest. Berücksichtige dabei auch unvorhersehbare Ereignisse und die Inflation. Ein Risikoaufschlag ist sinnvoll, um auch in unerwarteten Situationen finanziell abgesichert zu sein.
Wenn du wissen willst, wie du der Inflation entgegenwirken kannst, dann kannst du das hier nachlesen.
Anspardauer und Rendite
Überlege, wie lange du sparen möchtest und welche Rendite du in der Ansparphase erzielen kannst. Deine Ersparnisse sollten nicht ungenutzt bleiben, sondern sinnvoll angelegt werden, um eine angemessene Rendite zu erwirtschaften.
Für den langfristigen Vermögensaufbau eignen sich die unterschiedlichsten Veranlagungsformen. Sie sollten jedoch immer kostengünstig sein und eine breite Risikostreuung ermöglichen. Damit sind sie ideal, um vom Zinseszinseffekt zu profitieren und dein Vermögen nachhaltig auszubauen.
Ausgaben reduzieren und Einkommen steigern
Zum Sparen gehört auch das Reduzieren von Ausgaben. Untersuche deine größten Fixkosten wie Wohnen, Mobilität und Essen und finde Wege, wie du hier sparen kannst. Gleichzeitig solltest du überlegen, wie du dein Einkommen steigern kannst, sei es durch eine Beförderung, einen Jobwechsel oder Nebentätigkeiten, wie z.B. das Schreiben eines Buches, welches du einmal schreibst und danach von den passiven Einkünften (Buchverkäufen) profitierst oder Mieteinnahmen. Das Ziel ist es, regelmäßige Einkünfte zu erzielen, die nicht direkt von deiner Arbeitszeit abhängen.
Manchmal bedeutet finanzielle Freiheit auch, den eigenen Lebensstil zu überdenken. Möglicherweise findest du heraus, dass weniger mehr ist und dass ein einfacheres Leben ohne den ständigen Drang nach mehr Besitztümern dir mehr Zufriedenheit und Freiheit bringt.
Hier kannst du dich über die größten Geldfresser erkundigen, sodass du mehr Geld zum Sparen übrig hast.
Gesundheit und Bildung als Investitionen
Vergiss nicht, dass Investitionen in Deine Gesundheit und Bildung ebenfalls zur finanziellen Freiheit beitragen. Ein gesunder Körper und Geist sowie fortwährende Bildung sind essenziell, um langfristig produktiv und kreativ zu bleiben.
Fazit
Finanzielle Freiheit ist nicht nur ein Ziel, sondern eine Reise. Es geht darum, dein Leben so zu gestalten, dass du deine Zeit und Ressourcen auf die Dinge konzentrieren kannst, die dir wirklich wichtig sind. Indem du verantwortungsvolle finanzielle Entscheidungen triffst und einen Plan verfolgst, der zu deinen persönlichen Werten und Zielen passt, kannst Du die Art von Freiheit erreichen, die dir am meisten bedeutet.
Die Erreichung finanzieller Freiheit ist ein langfristiges Ziel, das Disziplin und strategische Finanzplanung erfordert. Mit den richtigen Schritten und einer klaren Vision kannst du dein Vermögen aufbauen und langfristig erhalten. Der Traum von finanzieller Freiheit ist ein erreichbares Ziel und kann mit der richtigen Herangehensweise und Einstellung verwirklicht werden.
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